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　　产品布局上，银行与基金公司形成互补：基金公司如易方达基金的“稳健收益混合”，由知名固收基金经理张清华管理，其策略是“精选高评级信用债+定投蓝筹股”，成立以来年化收益率5.8%，最大回撤仅1.2%。张清华在公开演讲中强调：“‘固收+’的关键是‘+’的部分要精准，避免盲目追高”。银行系产品如浦发银行“天添盈增利”，风险等级R3，通过“债券+打新+REITs”的组合降低波动，2025年以来年化收益率达5.5%，支持每日申赎，起购金额5万元，适合有一定理财经验的投资者。

　　银保监会消费者权益保护局局长郭武平曾强调：“稳健理财不是无风险理财，关键是实现风险与需求的匹配”。结合三类主流产品，投资者可遵循“三看”原则：一看资金使用时间，短期闲置（1年内）选货币基金，中期规划（1-3年）选银行理财，长期增值（3年以上）可配置“固收+”；二看风险承受能力，保守型选R1-R2级产品，平衡型可配置R2-R3级产品；三看服务需求，小微企业主优先选择互联网银行或地方银行的联动产品，中老年投资者可侧重国有大行的线下服务。